Ліцензування діяльності банків

Комерційний банк є створеним і набуває статусу юридичної особи після державної реєстрації в Банку Росії.

Для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на проведення банківських операцій в Банк Росії у встановленому ним порядку подаються такі документи:

1) заяву з клопотанням щодо державної реєстрації кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також зазначаються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за якою здійснюється звязок з кредитною організацією;

2) установчий договір (оригінал або нотаріально засвідчена копія);

3) статут (оригінал або нотаріально посвідчена копія);

4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), що містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної установи та головного бухгалтера кредитної організації;

5) документи про сплату державного мита та ліцензійного збору за розгляд питання про видачу ліцензії стягується ліцензійний збір у розмірі, що визначається Банком Росії, але не більше 1% від оголошеного статутного капіталу кредитної організації. Зазначений збір надходить в доход федерального бюджету;

6) копії документів про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження виконання органами податкової служби засновниками - юридичними особами зобовязань перед бюджетами різних рівнів за останні три роки;

7) документи, що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами в статутний капітал кредитної організації;

8) анкети кандидатів на посаду керівника організації кредитної, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організацію, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості:

- Про наявність у цих осіб вищої юридичної чи економічної освіти та досвіду керування відділом або іншим підрозділом кредитної організації, повязаних із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвід керівництва таким підрозділом не менше двох років;

- Про наявність (відсутність) судимості.

9) проспект емісії акцій, якщо банк створюється у формі акціонерного товариства.

Крім цього переліку документів, необхідно подати відомості про наявність банківського приміщення, її відповідність вимогам укріпленості та пожежної безпеки, план приміщення, договір оренди та інші документи, Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому виробляється в термін, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх документів.

На підставі зазначеного рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним необхідних відомостей і документів уповноважений реєструючий орган у термін не більше ніж пять робочих днів з дня одержання необхідних відомостей і документів вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис і не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, повідомляє про це в Банк Росії.

Банк Росії не пізніше трьох робочих днів від дня одержання від уповноваженої реєструючого органу інформації про внесеної до єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про кредитної організації повідомляє про це її засновників з вимогою провести в місячний термін оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації і видає засновникам документ , що підтверджує факт внесення запису про кредитної організації в єдиний державний реєстр юридичних осіб. Для оплати статутного капіталу Росії Банк відкриває зареєстрованому банку кореспондентський рахунок у Бенкс Росії.

Несплата або неповна сплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації.

Відповідно до Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» в Росії діє ліцензійний порядок здійснення банківської справи.Банки вправі надавати банківські послуги на підставі спеціального дозволу Банку Росії - ліцензії. Банк Росії видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій

після її державної реєстрації та в триденний термін за умови предявлення документів, що підтверджують оплату +100% оголошеного статутного капіталу. Ліцензія на здійснення банківських операцій враховується у реєстрі виданих банком Росії ліцензій на здійснення банківських операцій. Здійснення банківської діяльності без ліцензії не допускається та тягне за собою стягнення з такого юридичної особи усієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також штрафу стягнення в двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Банк Росії має право предявити позов до арбітражного суду про ліквідацію юридичної особи, яка провадить без ліцензії банківські операції. Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність. Необхідність банківського ліцензування обумовлена:

- Високим ризиком здійснення банківських операцій;

- Впливом банківської справи на платоспроможний попит в економіці.

У банківської ліцензії міститься:

- Перелік операцій, який банк має право здійснювати;

- Валюта, у якій можна робити банківські операції. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження строків її дії.

Діючому для розширення діяльності банку можуть бути видані наступні види ліцензій на проведення банківських операцій:

1) ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб). За наявності зазначеної ліцензії банк має право встановлювати кореспондентські відносини з необмеженою кількістю іноземних банків,

2) ліцензія на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів. Вказана ліцензія може бути видана за наявності банку або одночасно з ліцензією на здійснення банківських операцій з коштами у гривнях та іноземній валюті;

3) ліцензія на залучення у вклади коштів фізичних осіб до рублях;

4) ліцензія на залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб до рублях і іноземній валюті. Ліцензія йа залучення у вклади грошових коштів фізичних осіб до рублях і іноземній валюті може бути видана банку при наявності загальної ліцензії, або одночасно з нею;

5) генеральне ліцензія, яка може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті і виконує встановлені нормативними актами Банку Росії вимоги до розміру власних коштів (капіталу). Наявність ліцензії на здійснення банківських операцій з коштовними металами не є обовязковою умовою для отримання ліцензії Генеральної. Банк, що має Генеральну ліцензію, має право у встановленому порядку створювати філіали за кордоном України і (або) придбавати частки (акції) в статутному капіталі кредитних організацій --

. нерезидентів. При розгляді питання про видачу банку Генеральної ліцензії у ньому проводиться комплексна інспекційна перевірка в порядку, встановленому Банком Росії, або беруться до уваги результати інспекційної перевірки, якщо вона була завершена не раніше ніж за три місяці до подання клопотання про видачу цієї ліцензії до територіального установи Банку Росії. Генеральні ліцензії на 1 січня 2004 р. мали 310 кредитних організацій, що ліцензії на залучення внесків населення - 1190 кредитних організацій, що ліцензії на операції в іноземній валюті - 845 кредитних організацій. Ліцензії 3, 4 і 5 видів можуть бути видані банку, від дати державної реєстрації якого пройшло не менше двох років.

Відмова в державній реєстрації кредитної організації та видачу їй ліцензії на проведення банківських операцій допускається тільки з таких підстав.

1) невідповідність кандидатів, пропонованих на посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників, кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії. Під невідповідністю кандидатів, пропонованих на зазначені посади, цим кваліфікаційним вимогам розуміються

- Відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких повязана зі здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом;

- Наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки,

- Вчинення протягом одного року, попереднього дня подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів;

- Наявність протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, що фактів розірвання із зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації;

- Предявлення протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для державної реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кожний із зазначених кандидатів перебував на посаді керівника кредитної організації, вимоги про заміну його як керівника кредитної організації,

- Невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам Під діловою репутацією розуміється оцінка фахових та інших якостей осіб, які дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації,

2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобовязань перед федеральним бюджетом, бюджетами субєктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих в Банк Росії для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії;

4) невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, установленим федеральними законами і прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії, наявність у них судимості за вчинення злочину у сфері економіки. Рішення про відмову в державній реєстрації

кредитної організації та видачу їй ліцензії на проведення банківських операцій повідомляється засновникам кредитної організації в письмовій формі і повинна бути мотивована

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на проведення банківських операцій у випадках

1) встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана зазначена ліцензія;

2) затримку початку здійснення банківських операцій, передбачених цією ліцензією, більше ніж на один рік з дня її видачі;

3) встановлення фактів суттєвої недостовірності звітних даних;

4) затримки більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації);

5) здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених зазначеною ліцензією,

6) невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії,

7) неодноразового протягом одного року винного невиконання що містяться в виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (із вкладів) клієнтів кредитної організації за наявності грошових коштів на рахунках (у внесках) зазначених осіб;

8) наявності клопотання тимчасової адміністрації;

9) неодноразового неподання в установлений строк кредитною організацією в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін до єдиного державного реєстру юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензії.

Банк зобовязаний відкликати Росії ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

1. якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2%;

2. якщо розмір власних засобів (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату державної реєстрації кредитної організації;

3. якщо кредитна організація не виконує вимоги у термін Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів (капіталу);

4. якщо кредитна організація не здатна задовольняти вимоги кредиторів за грошовими зобовязаннями та (чи) виконувати обовязок по сплаті обовязкових платежів протягом одного місяця з настання дати їх задоволення і (чи) виконання.

Рішення Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій набуває чинності з дня прийняття відповідного акту Банку Росії і може бути оскаржене протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій в «Віснику Банку Росії». Після відкликання у кредитної організації ліцензії на проведення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована.

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії не пізніше робочого дня, наступного за днем оглядів зазначеної ліцензії, призначає в кредитну організацію тимчасову адміністрацію.