Банківська система. Роль Центрального банку
Не менш динамічно, ніж ринок цінних паперів і в усіх країнах з перехідною економікою розвивається банківська система.
Банківська система - це сукупність різних видів банків у їх взаємозв'язку, що існує в країні в певний історичний період.
У централізовано-плановій економіці Росії, країн Центральної та Східної Європи, як відомо, існували лише нечисленні державні банки. При переході до ринку практично в найкоротший термін на зовсім нових принципах був створений цілий сектор економіки - банківський, в основному приватний, комерційний, гостро конкурентний.
Зараз у всіх країнах з перехідною економікою, як і в більшості держав з високорозвиненою ринковим господарством, склалася дворівнева банківська система у вигляді Центрального банку і спільноти комерційних банків Така ж система функціонує і в Росії.
Центральний банк Росії. У перехідних до ринку умовах Центральний банк набуває зовсім інші функції, ніж ті, які він виконував у плановому господарстві.
Основним завданням Центрального банку в перехідний період є провг-деніе грошово-кредитної політики, яка сприяла б здійсненню ефективних економічних перетворень в країні. Ця політика передбачає не тільки методи адміністративного регулювання, як в плановому господарстві, а й використання чисто економічних важелів.
У Росії правовий статус Центрального банку РФ - Банку Росії, її права і обов'язки визначені Федеральним законом «Про Центральний банк (Банку Росії)» (1995 р.). Відповідно до статті 3 цього Закону основними цілями Банку Росії є: зміцнення купівельної спроможності і курсу рубля по відношенню до іноземних валют; розвиток і зміцнення банківської системи Росії; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.
Як і в інших країнах з ринковою і перехідною економікою, Центральний банк Росії є «банком уряду» і «банком банків». Його конкретних нье функції полягають у наступному.
1. Як банк уряду Центральний банк повинен:
а) реалізовувати своє монопольне право випускати готівку і організовувати їх обіг;
б) зберігати офіційні золото-валютні резерви;
в) бути агентом уряду при обслуговуванні державного бюджету;
г) від імені уряду управляти державним боргом, тобто розміщувати, погашати та проводить інші операції з державними цінними паперами;
д) здійснювати зовнішні розрахунки держави;
е) бути головним провідником кредитно-грошової політики держави.
2. Як «банк банків» Центральний банк веде операції з комерційними
банками, пов'язані з рефінансуванням, резервів зберіганням, визначенням правил діяльності, умов допуску іноземного капіталу та ін
У країнах з перехідною економікою надзвичайно гостра проблема незалежності центральних банків. Місце в структурах державної влади зумовлює здатність цих банків ефективніше виконувати свої функції.
Формально принцип незалежності - ключовий елемент статусу Банку Росії, що не входить в структуру федеральних органів державної влади і виступає як особливий інститут, володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. На практиці справа виглядає набагато складніше, про що засвідчує, наприклад, сумний досвід з сверхізбиточним випуском ДКО перед фінансовою кризою 1998 Поза сумнівом, чисто політичними мотивами була викликана в той же період діяльність Банку Росії зі стримування падіння курсу рубля в рамках «валютного коридору». Схожі приклади є в країнах і Балтії в інших країнах з перехідною економікою.
Звичайно, незалежність Центрального банку від органів влади має відносний характер, тому що економічна політика держави не може успішно проводиться без чіткого узгодження з грошово-кредитної та фінансовою політикою Центрального банку. Водночас кризові явища в усіх сферах, у тім числі й у фінансовій, властиві перших етапах перехідного періоду, вимагають від Центрального банку чітко розробленої стратегії керівництва кредитною системою. Якщо головному банку країн це не вдається, банківське співтовариство виявляється паралізованим.
Приклад такого сценарію можна знайти в економічній історії США У 20-і роки в умовах фінансової нестабільності та масових банкрутств банківських Центральний банк - Федеральна Резервна Система (ФРС) - не виконав своєї функції з вироблення і реалізації стратегії розвитку фінансово-кредитної системи. В результаті загальна економічна криза придбав обвальний характер. У кілька видозміненій формі в 90-і роки це сталося в ряді країн з перехідною економікою, у тому ч <Ісле і в Росії, де Банку Росії напередодні кризи 1998 р. не вдалося досягти основної мети і здійснити головні функції своєї діяльності.
Всією економіці, в тому лісле і Центральному банку, довелося терміново пристосовуватися до нових умов господарювання. Банк Росії здійснив низку дій, спрямованих на подолання руйнівних наслідків кризи 1998 р. Якась частину його зусиль виявилося ефективним, інший (зокрема, подолання зростання цін і падіння курсу рубля) позначилася лише через досить тривалий час.
Те ж сталося і в інших країнах з перехідною економікою, фінансовий герзківшіх криза. Однак, як відомо, цих країн далеко не однакові за масштабами, ресурсів, структурі економіки. Тому й організація центральних банків має бути різною. Наприклад, у країнах Балтії нагальною завданням явн-ється посилення функцій і ролі головного фанку. У Росії ж ожівіщьв ведуться дискусії про шляхи його реформування. Часто пропонується зробити це за Тіу американської ФРС. Тоді буде створена система, при якій основні інструменти фінансової політики використовуються в кожному регіоні країни, гдедаспу ет-спеціальний підрозділ Центрального банку, по-різному в залежності від економічних особливостей цього регіону.
У будь-якому випадку очевидним, що ефективне функціонування фінансової сфери в країнах з перехідною економікою неможливо без активної участі \ плідної діяльності Центрального банку, який, у свою чергу, дат-дружин постійно вдосконалюватися.
Баланс Банку Росії (за станом на 1 квітня 2000 р.)
АКТИВИ
1. Дорогоцінні метали
2. Засоби і ценниебумагі в іноземній валюті, размещенниеу нерезидентів
3. Кредити та депозити,
з них:
- Кредитним організаціям-резидентам
- Для обслуговування державного зовнішнього боргу
4. Цінні папери,
з них:
- Ценниебумагі Уряду РФ
5. Інші активи,
з них:
- Основні засоби
Разом за активами
ПАСИВИ
1. Готівка в обігу
2. Кошти на рахунках в Банку Росії, з них:
- Уряду РФ
- Кредитних організацій-резидентів
3. Кошти в розрахунках
4. Інші пасиви, з них:
- Кредит МВФ
5. Капітал
Разом по пасивах
59612 342363 205 114
15731 183406
315933
249 048 7249 7
36815 995642
270370 356871
57747 212941
12054
196520
82445 159827 995642