Центральний банк як регулююча частина банківської системи

Напрямки діяльності центрального банку можна розділити на основні і додаткові.

Основні напрямки діяльності центрального банку - це, без яких неможливе виконання головного завдання центрального банку - збереження стабільності національної валюти, додаткові - це ті напрямки діяльності, які сприяють вирішенню даної задачі.

Основні напрямки діяльності центрального банку пов'язані з тим, що він виступає як: емісійний центр країни; орган грошово-кредитного регулювання; банк банків; орган банківського регулювання та нагляду; агент уряду; орган валютного регулювання та валютного контролю.

Зазначені напрямки діяльності центрального банках тісно взаємопов'язані. Так, наприклад, проводячи емісійні операції, видаючи кредити комерційним банкам, центральний банк одночасно регулює стан грошово-кредитного обігу в / країні.

Центральний банк будь-якої держави є емітентом готівкових грошей в обіг. Здійснення емісії банкнот є показником незалежності центрального банку від інших державних органів. При цьому будь-яке покриття бюджетного дефіциту, державних витрат випуском грошей з боку ЦБ (бюджетна емісія) обмежує незалежність ЦБ у проведенні грошово-кредитного регулювання.

Прогнозування потреби господарського обороту грошових коштів здійснюється шляхом встановлення контрольних цифр мінімальних і максимальних меж приросту грошової маси. ЦБ РФ використовує економіко-математичні моделі функцій попиту та пропозиції грошей і дає оцінку оптимальною на даному етапі ємності сукупного грошового обороту і потенційного пропозиції грошей.

Виконання центральним банком ролі емісійного центру країни безпосередньо пов'язане з його роллю як органу грошово-кре дітного регулювання, який впливає на стан грошово-кредитної сфери, управляє сукупним грошовим оборотом, попитом на кредит і його пропозицією, проводить грошово-кредитну політику.

Розробка та проведення грошово-кредитної політики включає в себе:

• проведення досліджень з проблем економіки та стану грошово-кредитної сфери, що утворюють основу грошово-кредитної політики;

• визначення напрямів грошово-кредитної політики;

• вибір основних інструментів грошово-кредитного регулювання (рефінансування банків, нормативи обов'язкових резервів, депозитні операції, процентна політика, операції на відкритому ринку);

• створення і ведення статистичних даних за обсягом грошової маси, кредитів і заощаджень;

• складання грошових програм і контроль за їх виконанням.

Дворівнева банківська система передбачає взаємодію центрального банку тільки з комерційними банками, без його безпосереднього втручання в діяльність реального сектора економіки.

Тому основний внесок Банку Росії в поліпшення умов роботи реального сектора економіки полягає в проведенні такої грошово-кредитної політики, яка повинна забезпечити необхідний ступінь насичення економіки грошима при одночасному стримуванні інфляції.

Така політика дозволяє створити передумови для збільшення сукупного попиту, нормалізації грошових потоків, вирішення проблеми неплатежів і витіснення грошових сурогатів.

Особливо важливим є напрямок діяльності центрального банку, в якому він виступає як банк банків.Центральний банк зберігає вільні грошові резерви комерційних банків, є розрахунковим центром банківської системи, надає позики комерційним банкам. Центральний банк організовує платіжно-розрахункові відносини комерційних банків, які виступають клієнтами центрального банку, і є учасником цих відносин, формує систему готівкових та безготівкових розрахунків. Виступаючи в ролі кредитора останньої інстанції для комерційних банків, центральний банк впливає на стан грошово-кредитної сфери, створює базу для розширення позик-них операцій комерційних банків, підвищує рівень їх ліквідності.

У відповідності з такою метою, як забезпечення стабільності банківської системи, центральний банк виступає як орган банківського регулювання та нагляду.

Регулювання банківської діяльності та контроль - це система заходів, за допомогою яких центральний банк забезпечує стабільне і безпечне функціонування банків.

Банківське регулювання передбачає розробку і видання конкретних правил та інструкцій, що базуються на чинному законодавстві і визначають структуру і способи здійснення банківської діяльності.

Контроль проводиться з метою забезпечення надійності та стійкості окремих банків та передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банками своєї діяльності відповідно до законів та інструкцій. Нагляд необхідний, оскільки банківська діяльність за своєю природою нестабільна: банки працюють в основному за рахунок залучених, а не власних ресурсів, платоспроможність банків багато в чому залежить від їхньої здатності зберігати довіру як приватних вкладників, так і юридичних осіб.

Центральний банк є також агентом уряду.Він виконує операції щодо розміщення і погашення державного боргу, касового виконання бюджету, веде рахунки уряду, є його фінансовим консультантом, а також здійснює переказ валютних коштів при розрахунках уряду з іншими країнами і міжнародними фінансово-кредитними організаціями.

У той же час сьогодні Центральний банк не зобов'язаний надавати Вам прямі кредити Уряду РФ для фінансування бюджетного дефіциту, кредити на фінансування дефіцитів бюджетів суб'єктів РФ, місцевих бюджетів та бюджетів державних позабюджетних фондів. Це є одним із проявів незалежність / Центрального банку.

Не менш важливою сферою діяльності Центрального банку РФ є регулювання попиту на іноземну валюту та її пропозиції з метою досягнення стабільного курсу національної валюти по відношенню до іноземних валют. При цьому центральний банк виступає як орган валютного регулювання та валютного контролю.

Окрім основних напрямків діяльності Центрального банку РФ є й додаткові, не пов'язані безпосередньо з його основним завданням, але сприяють її виконанню.

До числа цих напрямків діяльності відносяться:

• проведення аналітичних, статистичних і наукових економічних досліджень, прогнозування економічних процесів, перш за все на макрорівні;

• аналіз зміни економічної кон'юнктури;

• аналіз фінансового стану підприємств (у рамках моніторингу підприємств);

• здійснення зв'язків із небанківською клієнтурою;

• надання певного набору суспільних послуг (послуг колективного використання);

• підготовка та підвищення кваліфікації кадрів.
Необхідність проведення аналітичних, статистичних і наукових економічних досліджень і складання економічних прогнозів розвитку російської економіки викликана тим, що саме Центральний банк готує проект основних напрямків єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік і представляє його в Державну Думу.